相較于2018年，《報(bào)告》內(nèi)容更加全面，綜述了城商行、民營(yíng)銀行2018年的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、整體發(fā)展、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、特色服務(wù)、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、基礎(chǔ)管理、社會(huì)責(zé)任等情況，對(duì)城商行、民營(yíng)銀行未來(lái)發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)進(jìn)行了展望，并對(duì)城商行、民營(yíng)銀行轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展提供了具體舉措。專題更加豐富，數(shù)量由3個(gè)增加至5個(gè)，深入展示了城商行經(jīng)營(yíng)發(fā)展突出特點(diǎn)，民營(yíng)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，城商行、民營(yíng)銀行普惠金融實(shí)踐，城商行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以及城商行流動(dòng)性管理情況等。案例更客觀、更精準(zhǔn)，共篩選使用64家行的128個(gè)文字案例、42家行的63個(gè)專欄案例，既覆蓋了各個(gè)區(qū)域的重點(diǎn)城商行，也均衡展現(xiàn)了各行的發(fā)展特色。數(shù)據(jù)分析方面，匯總了116家城商行樣本數(shù)據(jù)，占全部城商行的87%。

經(jīng)營(yíng)整體保持穩(wěn)健 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可控

《報(bào)告》顯示，城商行經(jīng)營(yíng)質(zhì)效保持穩(wěn)定，全面轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。城商行行業(yè)地位穩(wěn)步提高，“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位不斷強(qiáng)化，經(jīng)營(yíng)主業(yè)持續(xù)鞏固，堅(jiān)持推動(dòng)發(fā)展轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)合作共贏。

城商行資產(chǎn)負(fù)債實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)表現(xiàn)良好，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持穩(wěn)定，整體實(shí)力日益增強(qiáng)。截至2018年末，總資產(chǎn)達(dá)到34.35萬(wàn)億元，較2017年末增長(zhǎng)8.3%；貸款余額達(dá)到14.83萬(wàn)億元，占總資產(chǎn)比例為43.2%，較2017年末提升5.3個(gè)百分點(diǎn)；貸款余額增速23.3%，信貸投放力度進(jìn)一步加大，資產(chǎn)業(yè)務(wù)回歸本源趨勢(shì)進(jìn)一步顯現(xiàn)?？傌?fù)債達(dá)到31.83萬(wàn)億元，較2017年末增長(zhǎng)7.8%；主動(dòng)調(diào)整負(fù)債業(yè)務(wù)重點(diǎn)和發(fā)展模式，積極優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，加大存款拓展力度。處置不良貸款加速，撥備計(jì)提力度加大，利潤(rùn)增速有所放緩，但經(jīng)營(yíng)質(zhì)效總體保持穩(wěn)定。

民營(yíng)銀行發(fā)展趨于穩(wěn)健，差異化定位逐步清晰，總體風(fēng)險(xiǎn)可控；資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)效益逐步向好，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。截至2018年末，民營(yíng)銀行資產(chǎn)總額為6373.6億元，較2017年末增長(zhǎng)88.5%；負(fù)債總額為5790.05億元，較2017年末增長(zhǎng)102.7%；各項(xiàng)貸款余額3088.68億元，較2017年末增長(zhǎng)113.9%，占總資產(chǎn)的48.5%；凈利潤(rùn)為44.52億元；不良貸款率0.62%。

在流動(dòng)性方面，城商行流動(dòng)性指標(biāo)良好，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可控。城商行進(jìn)一步完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理框架，積極調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升日常流動(dòng)性管理的精細(xì)化程度，確保流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在適宜水平；城商行的整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可控，各項(xiàng)指標(biāo)均滿足銀保監(jiān)會(huì)和央行的監(jiān)管要求。2018年末，城商行流動(dòng)性比例為60.14%，高于大型銀行（52.34%）、股份制商業(yè)銀行（56.49%）、農(nóng)村商業(yè)銀行（58.77%）。

《報(bào)告》指出，城商行對(duì)照流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)新規(guī)的要求，對(duì)流動(dòng)性管理組織架構(gòu)、制度與流程等進(jìn)行優(yōu)化，持續(xù)夯實(shí)流動(dòng)性管理的基礎(chǔ)；積極推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債管理與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合，進(jìn)一步優(yōu)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策，根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)新規(guī)要求，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

發(fā)力金融科技 推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

在金融科技方面，《報(bào)告》顯示，城商行加快金融科技應(yīng)用，積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。城商行通過(guò)探索人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)應(yīng)用，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)決策的技術(shù)支撐，逐步實(shí)現(xiàn)管理智能化、運(yùn)營(yíng)智能化；加速對(duì)前端和后臺(tái)的數(shù)字化流程改造，加速數(shù)字化運(yùn)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型，提升客戶體驗(yàn)、降低運(yùn)營(yíng)成本和控制人工差錯(cuò)率；綜合運(yùn)用社交網(wǎng)絡(luò)、虛擬現(xiàn)實(shí)以及人工智能技術(shù)，升級(jí)物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，改善線上渠道用戶體驗(yàn)。

城商行通過(guò)構(gòu)建移動(dòng)化在線渠道，與提供應(yīng)用場(chǎng)景的平臺(tái)進(jìn)行對(duì)接合作，讓客戶隨時(shí)隨地、方便快捷地享受金融服務(wù)；通過(guò)對(duì)交易數(shù)據(jù)、輿情、交互信息等進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，建立客戶全景視圖，打造個(gè)性化產(chǎn)品；利用認(rèn)知計(jì)算對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、推理和學(xué)習(xí)，為客戶提供更加快速、準(zhǔn)確和有趣的智能客服服務(wù)；應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)準(zhǔn)確識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)可控的目標(biāo)客戶群體，有效提升普惠金融效能。

同時(shí)，城商行還在探索打造開(kāi)放銀行，加大與政府平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、支付機(jī)構(gòu)等外部合作，實(shí)現(xiàn)銀行與合作伙伴間的資源共享場(chǎng)景融合，進(jìn)一步拓展發(fā)展空間；通過(guò)整合各類金融服務(wù)要素資源，拓展公共用戶平臺(tái)，形成金融業(yè)務(wù)在開(kāi)放場(chǎng)景的無(wú)界融入；開(kāi)發(fā)開(kāi)放互聯(lián)接口，打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。

堅(jiān)守初心定位 發(fā)揮普惠金融主力軍作用

作為普惠金融的主力軍，《報(bào)告》顯示,城商行響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召，持續(xù)發(fā)揮主力軍作用。城商行在支持小微企業(yè)發(fā)展上出實(shí)招、見(jiàn)實(shí)效，在服務(wù)“三農(nóng)”、支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略上積極貢獻(xiàn)解決方案，持續(xù)打好精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。

城商行借助大數(shù)據(jù)技術(shù)提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，在批量獲客、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面作出新的探索，取得了一定突破。截至2018年末，城商行小微企業(yè)貸款余額達(dá)6.26萬(wàn)億元，較2017年末增長(zhǎng)12.7%，小微企業(yè)貸款增速持續(xù)領(lǐng)先同業(yè)，占其全部貸款的比重達(dá)到42.1%；“兩增兩控”目標(biāo)任務(wù)完成情況良好，在小微金融領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)持續(xù)鞏固。

城商行大力支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，積極執(zhí)行現(xiàn)有各項(xiàng)農(nóng)村金融服務(wù)政策和“有扶有控”的差別化信貸政策，不斷加大“三農(nóng)”信貸投放力度，逐步實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款平均水平，充分發(fā)揮信貸資金對(duì)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)效應(yīng)。積極推進(jìn)產(chǎn)業(yè)扶貧，通過(guò)產(chǎn)業(yè)扶貧模式的轉(zhuǎn)換，將“輸血式”扶貧升級(jí)為“造血式”扶貧。

貫徹落實(shí)新規(guī)要求 理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型見(jiàn)成效

《報(bào)告》顯示,城商行按照資管新規(guī)和理財(cái)新規(guī)要求，理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型見(jiàn)成效。城商行積極調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)、降低保本理財(cái)、同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模，探索發(fā)行凈值型理財(cái)產(chǎn)品，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過(guò)渡。

城商行結(jié)合自身實(shí)際情況，逐步壓縮保本理財(cái)規(guī)模，保本理財(cái)發(fā)行量下降趨勢(shì)明顯。2018年，城商行共發(fā)行13045只保本理財(cái)產(chǎn)品，較2017年下降11.3%；發(fā)行量占城商行總發(fā)行數(shù)量的比重為25.4%，較2017年下降3.5個(gè)百分點(diǎn)。已有41家城商行成功發(fā)行2345只凈值型理財(cái)產(chǎn)品。

城商行存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品仍主要面向個(gè)人投資者，且占比呈上升趨勢(shì)，而機(jī)構(gòu)理財(cái)與同業(yè)理財(cái)存續(xù)數(shù)量占比及規(guī)模占比連續(xù) “雙降”。截至2018年末，城商行同業(yè)理財(cái)存續(xù)數(shù)量?jī)H822只，較2017年末下降22.9%，占理財(cái)存續(xù)數(shù)量的比重為2.4%，較2017年末降低了2.4個(gè)百分點(diǎn)。

城商行也在積極探索多種思路提升長(zhǎng)期限產(chǎn)品的流動(dòng)性，以更好地兼顧產(chǎn)品流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的需求。通過(guò)完善理財(cái)質(zhì)押管理辦法提升理財(cái)質(zhì)押的便捷性和效率，建立理財(cái)產(chǎn)品流轉(zhuǎn)平臺(tái)，推動(dòng)長(zhǎng)期限理財(cái)產(chǎn)品流轉(zhuǎn)，逐步提升理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性。